Billån for bedrift
Bedrifter kan få billån på samme måte som privatpersoner. Banker gir lån mot at de får salgspant i bilen eller bilparken bedriften skal kjøpe, og bedriften eier dem.
Det er også forskjeller du og bedriften din må være klar over. Det lærer du mer om i denne guiden.
Billån bedrift – hva er det, og hvordan fungerer det?
Et billån for bedrift fungerer i praksis på samme måte som et vanlig billån for privatpersoner: Banken låner ut pengene mot at den får salgspant i bilen.
Salgspantet gjør det mulig å selge bilen med tvang dersom bedriften ikke betaler lånet. Dermed kan banken unngå å tape pengene den har lånt ut.
-
Ulike selskapsformer: De fleste selskapsformer kan søke om lån til bil, men det kan være forskjeller på kravene til egenkapital og dokumentasjon.
-
Blir kredittvurdert: Bedrifter blir kredittvurdert når de søker om lån. Er bedriften din for eksempel ny eller mindre, kan det hende at du som privatperson må stille kausjon for lånet.
Billån bedrift kort oppsummert
- Banker og finansieringsselskap: Mange banker og finansieringsselskaper har bedriftsavdelinger som tilbyr lån til firmabil.
- Søknad: Bedriften søker om lån med sitt organisasjonsnummer.
- Kredittvurdering: Banken vurderer bedriftens regnskap og likviditet (betalingsevne) og kan kreve personlig kausjon, for eksempel pant i privat bolig.
- Egenkapital: Det finnes ikke et lovbestemt egenkapitalkrav, men jo mer egenkapital bedriften bruker på bilkjøpet, desto bedre kan renter og betingelser på lånet bli.
- Salgspant: Bilen eller bilparken er normalt sikkerhet for lånet via et salgspant.
- Kostnader og vilkår: Billån til bedrifter kan ha rundt 8 års nedbetalingstid på det meste. Renten ligger på samme nivå som renten på billån for privatpersoner.
Hva med å bruke bedriftslån til bil?
Det er selvsagt mulig å bruke ulike bedriftslån til å kjøpe bil, for eksempel kassekreditt eller et bedriftslån med pant i varelager eller eiendom.
Ulempen er at renten kan bli høyere enn på et billån med pant i bilen eller bilparken, særlig hvis lånet ikke krever sikkerhet. I tillegg kan nedbetalingstiden være kortere.
Hvilke selskapsformer kan få billån til bedriften?
| Selskapsform: | Aksjeselskap (AS) | Enkeltpersonforetak (ENK) | ANS/DA | NUF, SA og andre |
|---|---|---|---|---|
| Kan få billån? | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Hva du bør vite: | Eierne har ikke personlig låneansvar, men det kan stilles kausjonskrav | Innehaveren har personlig ansvar for lånet | Deltakerne har personlig ansvar for låneforpliktelsene | Vurderes individuelt basert på bedriftens økonomi |
Kravene bedriften må oppfylle for å få billån
Banker vurderer først og fremst disse tingene når bedriften din søker billån for bedrift:
-
Driftshistorikk
Mange banker foretrekker at bedriften har vært i drift i mer enn 12–24 måneder; at den kan legge frem minst ett eller to årsregnskaper. Noen banker låner også ut til nystartede bedrifter basert på en forretningsplan og antatt betalingsevne i fremtiden. Hvis bedriften er nystartet, kan et vanlig bedriftslån også være et alternativ.
-
Omsetning
Et annet vanlig krav er at bedriftens månedlige omsetning eller kontantstrøm er god nok til å betjene billånet med god margin. En god tommelfingerregel er at omsetningen tilsvarer minst 2–3 ganger det månedlige terminbeløpet.
-
Kredittverdighet
Når bedrifter søker om lån, må bankene vurdere kredittverdigheten deres. De ser blant annet etter betalingsanmerkninger og andre tegn på betalingsproblemer. Bankene vurderer også hvilken bransje bedriftene opererer i, og om det er bransjer i vekst eller nedgang.
-
Sikkerhet
Bankene krever sikkerhet for billån i form av salgspant. Dette gjør dem i stand til å selge bilen eller bilparken med tvang dersom bedriftene ikke betaler lånet. Bedriftens ledere eller eiere kan også måtte stille personlig kausjon for lånet, for eksempel hvis bedriftens egenkapital er lav, selskapet er nytt eller lånebeløpet er stort.
Krav til dokumentasjon
Bedriften din må legge frem flere dokumenter når den søker om billån. Her er noen eksempler:
- Årsregnskap og dokumentasjon på positiv egenkapital
- Perioderegnskap (hvis det er lenge siden siste årsregnskap)
- Driftsbudsjett for de neste 12 månedene
- Styreprotokoll med vedtak om å søke om lån
- Firmaattest fra Brønnøysundregistrene
- Oversikt over verdier som bedriften eier
- Informasjon om eiere og selskapsstruktur
Hvilke dokumenter din bedrift må legge ved, avhenger først og fremst av selskapsform. For eksempel er det færre krav til en selvstendig næringsdrivende enn til et aksjeselskap.
Krav til bilen
Hvis billånet firmaet ditt søker om betinger at banken tar pant i bilen eller bilene som skal kjøpes, dukker det opp flere krav:
-
Bilens alder
Det er vanlig at bilens alder pluss lånets løpetid ikke kan overstige 14–15 år. Kjøper dere en 6 år gammel bil, vil den lengste løpetiden typisk være 8–9 år.
-
Eldre biler
Det er vanskelig å få lån med salgspant for eldre biler. Da må selskapet i stedet vurdere å ta opp et usikret lån eller benytte kassekreditt for eksempel.
-
Forsikringer
Hvis banken tar pant i bilen(e), vil den normalt kreve full kaskoforsikring gjennom hele låneperioden.
-
Bilens tilstand
Kjørelengde, servicehistorikk og om bilen er solgt i Norge eller importert kan også påvirke lånemulighetene og vilkårene.
Kjøpe bil av forhandler eller privatperson?
De fleste banker og finansieringsselskaper krever at firmabiler kjøpes av en autorisert bilforhandler for å innvilge billån med salgspant. Forhandleren sørger for omregistrering, en profesjonell tilstandsrapport og et problemfritt økonomisk oppgjør.
Ønsker bedriften for eksempel å kjøpe en bruktbil av en privatperson, kan den i stedet bruke et usikret bedriftslån eller stille andre eiendeler bedriften eier som sikkerhet.
Billån bedrift – slik er søknadsprosessen
-
Velg bil og innhent lånetilbud
Finn bilen hos en autorisert forhandler. Be om et skriftlig pristilbud, deretter en kjøpskontrakt med bilens understellsnummer.
-
Send inn lånesøknaden
Søk om billån digitalt via bankens bedriftsportal eller i bedriftens nettbank. Du må blant annet oppgi organisasjonsnummeret, ønsket lånebeløp, egenkapital og foretrukket nedbetalingstid.
-
Last opp nødvendig dokumentasjon
Vær forberedt på å laste opp en kopi av siste årsregnskap eller et oppdatert perioderegnskap, firmaattest og styregodkjenning, for eksempel.
-
Kredittvurdering og lånetilbud
Når banken mottar lånesøknaden, blir bedriften og eventuelle kausjonister kredittvurdert. Deretter behandler banken søknaden, og dere kan forvente svar innen 1–2 arbeidsdager.
-
Utbetaling
Hvis banken innvilger lånet, gjenstår det bare for daglig leder eller andre med signaturrett å signere lånedokumentene med BankID. Deretter utbetales pengene, som regel til forhandleren.
Hva er rentenivået på billån til bedrift?
Renten på et billån med salgspant ligger typisk i sjiktet 6–9 %. Renten på usikrede lån, som kassekreditt, er noe høyere, fra 8–14 %.
| Type lån: | Sikret billån til bedrift | Usikret bedriftslån |
|---|---|---|
| Typiske rente: | ca. 6–9 % | ca. 8–14 % |
| Nedbetalingstid: | 1–8 år | 1–5 år |
| Sikkerhet: | Salgspant i bilen | Krever ikke pant |
Dette kan billånet koste for bedriften
Denne tabellen viser hva kostnadene kan bli på et billån med salgspant, 20 % egenkapital og en rente på 7,5 %:
| Lånebeløp: | 200 000 kr | 350 000 kr | 500 000 kr |
|---|---|---|---|
| Løpetid: | 5 år | 5 år | 7 år |
| Månedskostnad (ca.) | 4 010 kr | 7 015 kr | 7 670 kr |
| Totalt (ca.) | 240 600 kr | 420 900 kr | 644 280 kr |
Merk: Alle tall er eksempler. Etableringsgebyr (2 500–4 000 kroner) og termingebyr (50–95 kroner per måned) er inkludert i beregningene.
Grønne billån til elektriske firmabiler
Mange banker tilbyr «grønne billån» til bedrifter som kjøper nullutslippsbiler, som el- eller hydrogenbiler. Slike lån kan ha en lavere rente enn vanlige billån, ofte 0,5–1 % lavere.
Støtteordninger fra Enova
Enovas kjøpsstøtte til elektriske varebiler ble avviklet i 2023. Derimot støtter Enova kjøp av tunge elektriske lastebiler og busser på over 4,25 tonn i tillegg til opprettelse av ladepunkter for disse.
Kan leasing være et alternativ?
Om en bedrift skal velge billån eller leasing, koker i hovedsak ned til disse valgene:
-
Lån
100 % eierskap til bilen og full bruksfrihet. Det er for eksempel ikke begrensninger på kjørelengde når bedriftens biler finansieres med lån.
-
Leasing
Enklere administrasjon og mer forutsigbarhet. I mange leasingavtaler er blant annet service, dekkhotell og forsikringer inkludert i prisen.
Denne tabellen sammenligner de viktigste faktorene du og bedriften må ta hensyn til når dere skal ta et valg:
| Detaljer: | Eierskap | Krav til egenkapital | Økonomisk betydning | Skattefordeler | Vedlikehold og drift | Fleksibilitet | Avslutning |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Billån: | Bedriften eier bilen | Fleksibelt, ofte 0–35 % | Gi rentefradrag og avskrivninger | Kan gi moms- og rentefradrag | Bedriftens ansvar | Ubegrenset kjørelengde | Dere selger bilen |
| Leasing: | Leasingselskapet eier bilen | Inntil 15 % i forskuddsleie * | Fast månedsleie, ofte renteregulert | Kan gi moms- og rentefradrag | Kan inkludere forsikring og service | Avtalt kjørelengde, gebyr ved overskridelse | Bilen leveres tilbake til forhandler ** |
* Det er mulig å lease biler uten å betale forskuddsleie, men da blir månedsleien dyrere.
** Bedriften kan også kjøpe bilen selv etter endt leasingperiode til en pris som er avtalt på forhånd.
Dette bør du vite om moms og skatt på firmabil
Personkjøretøy gir ikke momsfradrag
Det er skatt på privat bruk av firmabil
FAQ
Kan et nystiftet aksjeselskap få billån?
Ja, men bankene kan for eksempel stille strengere krav til egenkapital, for eksempel 20–35 %, og at eier eller styreleder stiller personlig kausjon.
Kan enkeltpersonsforetak også få lån til firmabil?
Ja, men lånesøknaden vurderes på samme måte som søknader fra privatpersoner. Det er eierens inntekt og gjeldsgrad som avgjør om hen får lån eller ikke.
Gjelder utlånsforskriften for billån til bedrifter?
Det spørs. Utlånsforskriften gjelder for eksempel ikke for aksjeselskaper. Men den gjelder for enkeltpersonsforetak fordi dette er bedrifter med personlig ansvar.
Kan jeg bruke et bedriftslån til bil?
Ja, du kan for eksempel ta opp et bedriftslån med pant i varelager eller eiendeler for å kjøpe en bil. Det er en fordel hvis du kan dokumentere bedriftens bilbehov når du søker om lån, for eksempel i forretningsplanen.
Bengt har over 15 års erfaring med privatøkonomi og forbrukerjournalistikk. Han har skrevet om lån, kreditt, renter og sparing siden tidlig på 2010-tallet – og for Compary siden 2021.