Dette er noen av de vanligste årsakene till att du ikke får billån:
- Lav eller ustabil inntekt: Du har ikke nok inntekt til å betale de månedlige kostnadene.
- For mye gjeld: Gjelden din (f.eks. boliglån, studielån, kredittrammer eller andre forbrukslån) er høy i forhold til inntekt. Hovedregelen i utlånsforskriften er at din samlede gjeld ikke kan overstige 5 ganger inntekt.
- Betalingsanmerkninger eller inkasso: Mange banker avslår billånsøknaden tvert om du har aktive betalingsanmerkninger eller inkassosaker.
- For høyt lånebeløp: En vanlig årsak er rett og slett at mange søker om et lånebeløp som ikke står i kontrast med økonomien sin.
- Du oppfyller ikke minstekravene: Bankene kan stille egne krav til alder, inntekt, bosted og hvor lenge du har bodd eller betalt skatt i Norge.
Slik avgjør bankene om du får innvilget billån
Bankene vurderer flere forhold før de avgjør om du får lån. Først kontrollerer de at du oppfyller minstekravene. Deretter gjennomfører de en kredittvurdering der inntekt, gjeld, kredittrammer, faste utgifter og betalingshistorikk vurderes samlet. Hva bankene ser på, avhenger også av om du søker med eller uten pant i bilen:
- Billån uten sikkerhet: Dette blir et vanlig forbrukslån, der banken ikke tar pant i bilen din. Hvor mye du kan låne, og hvilken rente du får, avgjøres derfor først og fremst av økonomien og betalingsevnen din.
- Billån med pant: Banken vurderer også bilen som sikkerhet for lånet. Kjøpesum, egenkapital og bilens alder påvirker også hvor mye du får låne og hvilke vilkår du eventuelt får.
Uansett om du søker om et billån med eller uten pant i bilen, vil banken kontrollere at du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng. Det betyr at du kan få avslag selv om du har råd til dagens månedsutgift, dersom økonomien din ikke tåler en slik renteøkning.
Slik øker du sjansen for å få billån uten sikkerhet
Har du fått avslag, bør du gjøre konkrete endringer før du søker på nytt. Det hjelper lite å sende inn den samme søknaden uten at økonomien eller lånebeløpet har endret seg.
Her er noen konkrete tips til hvordan du øker sjansen for å få et billån:
-
Velg en rimeligere bil
Reduser lånebeløpet ved å kjøpe en billigere bil eller bruke egne penger på deler av kjøpesummen.
-
Rydd opp i lån og kredittkort
Betal ned gjeld og avslutt kredittkort du ikke bruker. Banken legger hele kredittrammen til grunn når den vurderer betjeningsevnen, også når rammen står ubrukt.
-
Kontroller dine gjeldsopplysninger
Feil eller utdaterte gjeldsopplysninger gir banken et uriktig bilde av økonomien din. Logg inn i Gjeldsregisteret og be kreditoren rette eventuelle feil.
-
Dokumenter stabil inntekt
Vent med den nye søknaden dersom inntekten nylig har endret seg. Søk når du har lønnsslipper eller annen dokumentasjon som viser inntekt over tid.
-
Søk sammen med en medlåntaker
Banken vurderer begge økonomiene samlet. Det styrker søknaden dersom medlåntakeren har stabil inntekt og lite gjeld, men begge blir ansvarlige for hele lånet.
Alternativer hvis du fortsatt ikke får billån
Får du fortsatt avslag på billån, er privatleasing og bilabonnement to alternativer. Du får disponere en bil uten å kjøpe den, men løsningene er som regel dyrere enn å eie bilen over tid.
Privatleasing
Bilabonnement
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg få billån etter å ha fått avslag?
Ja, banker har ulike krav for billån. Derfor anbefaler vi å bruke en låneformidler, hvor én søknad blir videresendt til flere banker. Har du fått avslag fra flere banker på grunn av høy gjeld eller svak betjeningsevne, bør du likevel forbedre økonomien før du sender inn en ny søknad.
Hvorfor får jeg ikke billån selv om jeg har fast inntekt?
Fast inntekt er bare én del av vurderingen. Banken ser også på gjeld, kredittrammer, faste utgifter, betalingshistorikk og hvor mye du sitter igjen med etter at lånet er betalt.
Kan jeg få billån med betalingsanmerkning?
De fleste banker avslår søknaden dersom du har en aktiv betalingsanmerkning. Anmerkningen viser at et tidligere betalingskrav ikke er gjort opp og øker risikoen for banken. Slett derfor anmerkninger før du søker om et billån.
Hvilke alternativer har jeg hvis jeg ikke får billån?
Du kan redusere lånebehovet ved å velge en rimeligere bil, spare opp mer egenkapital eller vurdere privatleasing og bilabonnement. Leasing og bilabonnement krever også en kredittvurdering, men er ofte lettere å få godkjent enn et billån.
Hvordan øker jeg sjansen for å få billån?
Reduser lånebeløpet, betal ned annen gjeld og avslutt kredittkort du ikke bruker. Bruk deretter en låneformidler for å få søknaden vurdert av flere banker.
